Деньги должны работать на вас

Прослушать новость

Финансовая грамотность россиян — вопрос, который до сих пор остаётся риторическим. Большинство населения у нас в стране не умеют сберегать деньги. По данным ВЦИОМ за 2017 год, 70% людей в России не имеют банковского вклада. При этом наши соотечественники берут кредиты в 7 раз чаще, чем кладут деньги на депозиты. Знания же тех, кто пробует сохранить нажитое, часто ограничиваются сберегательной книжкой или малодоходным вкладом. Тем временем, на рынке есть компании, которые способны ощутимо увеличить созданный капитал, помочь грамотно распорядиться имеющимися средствами. 

О том, почему деньги можно и нужно хранить не только в банке, как и когда стоит воспользоваться материнским капиталом, и где брать кредиты, если без них никак не обойтись, «Бизнес-журналу. Кузбасс» рассказал основатель и генеральный директор финансовой группы «Сибирский капитал» Николай Курносов.

Удобная ипотека для каждого

Финансовая группа «Сибирский капитал» образована в 2011 году в Кемерове. Изначально основной услугой тогда ещё небольшой компании было кредитование населения. Постепенно компания открыла филиалы в городах Кузбасса, а спустя два года вышла за пределы региона. Сегодня в состав финансовой группы входят подразделения, работающие в 74 городах России.
Основным кредитным продуктом «Сибирского капитала» с 2012 года является ипотека. В компании успешно работает федеральный проект, направленный на реализацию средств материнского капитала и покупку недвижимости.
«Я всегда стараюсь предупредить возможные риски и потери, поэтому с самого начала компания придерживалась достаточно консервативной стратегии, мы занимались ипотечным и залоговым кредитованием. Как это часто бывает, новые направления подсказывает сама жизнь. Я узнал о проблеме, с которой сталкиваются молодые родители при использовании сертификата «Материнский семейный капитал. Многие из тех, кто получили на руки сертификат, просто не знают что с ним делать. Документ лежит, не приносит никакой пользы. А если человек решает им воспользоваться, то зачастую видит только вариант обращения за ипотекой в банк, а также незаконные финансовые схемы, подозревает кругом обман. Но использовать материнский капитал можно и нужно, — рассказывает Николай. — Главное, чтобы в этом деле вашим помощником стали настоящие профессионалы».
Как известно, материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий, на формирование будущей пенсии мамы, на образование детей. И чаще люди, конечно, выбирают первый вариант. Есть и те, у кого с жильём всё в порядке, а остальные варианты использования материнского капитала их не устраивают. Но это не повод отказываться от использования положенных государством средств. Даже если сейчас у вас нет острой нужды в улучшении жилищных условий, можно использовать сертификат как инвестицию. Например, купить квартиру не в региональном центре, а в области. Вы можете купить квартиру в небольшом городе, где её стоимость будет приблизительно равняться сумме материнского капитала. Процесс оформления занимает неделю. Если такое приобретение рассматривать как инвестиции, вы можете сдавать квартиру в аренду и получать постоянный ежемесячный доход без каких-либо усилий. Более того, в дальнейшем квартиру можно продать. Это абсолютно законно».
Федеральный проект «Деньги Маме» помогает законно превратить материнский капитал в реальные деньги, быстро и просто, сразу после получения сертификата, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.
В рамках проекта компания предоставляет ипотеку для покупки комнаты, квартиры или дома. Сам кредит и проценты
по нему оплачивает Пенсионный Фонд РФ за счёт средств сертификата на материнский семейный капитал. Для оформления не требуется первый взнос, нет никаких платежей наличными, оценка и страхование недвижимости тоже не нужны.
«В представлении большинства людей ипотека — это очень долгая и мучительная история со сбором справок, походами по инстанциям, банкам. Ведь, как правило, ипотеку берут один раз в жизни. Поэтому и не знают, что этот процесс может выглядеть гораздо проще и комфортнее».
Оформить ипотеку с помощью финансовой группы «Сибирский капитал» можно дистанционно, отправив все необходимые документы в электронном виде — в личном кабинете на сайте, любым удобным мессенджером Viber / WhatsApp, по электронной почте. За каждым клиентом здесь закрепляют персонального менеджера, который отвечает на любые вопросы и помогает разобраться во всех тонкостях оформления. Юристы проводят сделку купли-продажи быстро и без рисков. Компания постоянно взаимодействует с Пенсионным Фондом РФ, Росреестром и органами опеки.

Кредиты могут быть доступными

Ещё один финансовый продукт «Сибирского капитала» — кредит для предпринимателей. Получить можно сумму от 100 до 500 тысяч рублей на срок до 1 года, с возможностью пролонгации и досрочного погашения в любой удобный момент. Как
и в случае с ипотекой, здесь придерживаются принципа удобства и быстроты оформления. Для получения кредита не нужно никуда ехать. Человеку достаточно предоставить минимальный пакет документов. А решение по выдаче принимается в сжатые сроки — в течение суток. Клиент также получает персонального менеджера, который помогает ускорить и упростить процесс оформления кредита.
«Как правило, работаем с индивидуальными предпринимателями, малым бизнесом», — говорит Николай Курносов. —
Помогаем в сложных ситуациях быстро решить финансовые трудности. Этой категории заёмщиков в банках зачастую отказывают. Обращаясь в банк, предприниматели должны быть готовы к высоким процентам, долгому и непростому процессу получения кредита. К тому же есть предприниматели, которые работают неофициально. А это значит, что в банке их точно ждёт отказ. Мы же лояльны к кредитной истории, не навязываем дополнительные страховые продукты, которые очень распространены при кредитовании в банках. Заём может получить любой желающий — единственным условием является наличие ликвидного залога. Оформление занимает считанные дни».

Сбережения должны быть доходными

Также в состав финансовой группы «Сибирский капитал» входит «Первый Онлайн Кооператив». Это кредитно-потребительский кооператив, который принимает сбережения онлайн. Любой желающий может разместить здесь средства суммой от 10 000 рублей, на срок от трёх месяцев до одного года. Этот финансовый инструмент гарантирует стабильный доход при отсутствии рисков. Его величина варьируется в зависимости от суммы, сроков инвестирования. И может достигать 18% в год.


По данным ВЦИОМ, более 40% держателей банковских счетов выказывают опасения в связи с потерей вклада, и считают банковский кризис вполне вероятным в ближайшие 2-3 года.


«По сравнению со стандартными банковскими вкладами ставка здесь намного выше, — комментирует Николай. — Но не только доходность говорит в пользу таких сбережений. Сегодня, когда идёт чистка банковского сектора, вы рискуете в любой момент оказаться без своих средств. Всё больше и больше банков лишаются лицензий. И в этом случае вернуть свои деньги вкладчикам зачастую нелегко — не поленитесь почитать истории вкладчиков на банковских форумах. Более того, известны случаи, когда после отзыва лицензии у банка люди просто не находят себя в числе вкладчиков. От мошенников не застрахован никто.
Так что сегодня нельзя утверждать, что деньги надёжнее хранить в банке. У нас же все средства вкладчиков в кооперативе обеспечены ликвидной недвижимостью. Таким образом возврат сбережений гарантирован на 100%».

Работа должна быть интересной

Сегодня в финансовой группе «Сибирский капитал» работает более 100 человек, средний возраст сотрудников 30 лет. Головной офис находится в Кемерове, при этом услуги компании предоставляются почти на всей территории России. В городах страны удалённо работают представители компании, которые выезжают к клиентам для оформления сделок. Такая схема позволяет избавиться от дополнительных офисных расходов и увеличить доход для клиентов.
«У нас молодая, энергичная, амбициозная компания, и нам интересно работать с такими же людьми, — замечает Николай. — У нас в работе много интересных проектов. И мы будем рады видеть у себя в коллективе тех, кто желает построить карьеру в динамично развивающейся финансовой компании».